Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

Как взять отсрочку по кредиту?

Можно ли у банка попросить отсрочку платежа по кредиту?

На 6 месяцев

Отсрочка на 6 месяцев может быть предоставлена заемщику в случае увольнения или болезни.

Каких видов бывает?

Отсрочка платежа по кредиту в банке предоставляется в нескольких вариантах:

перенос сроков выплаты;
по оплате процентов;
реструктуризация;
смена графика погашения.

В каких случаях предоставляется?

Отсрочка или реструктуризация может быть предложена в таких ситуациях, как:

потеря работы;
резкое сокращение дохода;
дорогостоящее лечение;
инвалидность;
смерть родственника;
прохождение срочной воинской службы;
беременность и уход за ребенком;
потеря имущества при непредвиденных обстоятельствах.

Как правило, отсрочка предоставляется добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей.

Какие требования предъявляются?

Кредитная организация не будет рассматривать прошение о предоставлении заморозки выплат в следующих случаях:

Если отсрочка предполагает значительный пересмотр условий кредитного договора, банк может потребовать поручительство или залог.

Как получить?

паспорт РФ;
договор;
график платежей;
заявление-ходатайство;
документы, подтверждающие необходимость отсрочки.

После подачи заявления придется ожидать рассмотрения банком от нескольких дней до 1 месяца.

Какие банки предоставляют отсрочку?

«Хоум Кредит»

«Почта Банк»

Где скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту?

Найти шаблон такого заявления вы можете здесь: https://yadi.sk/i/V1PbCoyGsHaFiw

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Просрочка по кредиту — инструкция как действовать при просрочке платежа + 3 полезных совета для должника

Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами один из экспертов «ХитёрБобёр» — Алла Просюкова.

Тема новой статьи, я уверена, будет интересна многим, так как она посвящена просрочкам по кредитам.

Давайте вместе разберемся в этом злободневном вопросе.

1. Что такое просрочка по кредиту и чем она грозит должнику?

Просрочка по кредиту — это пропуск даты очередного платежа.

Просрочка — весьма нежелательный факт, который влечет за собой неприятные последствия.

Последствия от просрочки:

2. Какие бывают виды просрочек по кредиту — 4 основных вида

Просрочка просрочке рознь. Различаются они в зависимости от количества дней, прошедших с даты платежа.

Исходя из этого, просрочки можно разделить на 4 вида.

Вид 1. Незначительная просрочка

Вид 2. Ситуационная просрочка

Вид 3. Проблемная просрочка

Здесь методы взыскания задолженности становятся разнообразнее и зависят от принятых в каждом конкретном банке правил.

Попросите банк:

рассмотреть возможность отсрочки платежей;
отменить штрафные санкции;
реструктуризировать задолженность.

Вид 4. Долгосрочная просрочка

3. Как действовать при просрочке кредита — пошаговая инструкция

Если с вами приключилась неприятность в виде кредитной просрочки, не паникуйте.

Помните, что безвыходных ситуаций не бывает. Возьмите на вооружение предложенный мной план действий.

Шаг 1. Обращаемся к кредитору с просьбой о реструктуризации долга

Выходом из сложившейся ситуации может стать ваше обращение в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.

В случае положительного решения вам удастся:

избежать судебных разбирательств;
решить вопрос со штрафными санкциями;
снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

Шаг 2. Получаем консультацию

Шаг 3. Предоставляем необходимую документацию

Дополнительно банк запрашивает документы, подтверждающие причину образования задолженности.

Такими документами могут стать:

Шаг 4. Ожидаем утверждения реструктуризации

Шаг 5. Получаем новый график выплат

График платежей по потребкредиту Смирновой Татьяны:

№ месяца	Платеж по основному долгу	Процент по кредиту	Общий ежемесячный

График платежей после реструктуризации:

№ месяца	Платеж по основному долгу	Процент по кредиту	Общий ежемесячный

Шаг 6. Переоформляем договор на новых условиях

Ознакомившись с новым графиком платежей, подписывайте договор кредитования по новым условиям.

Внимательно прочитайте его, уточните все непонятные пункты и формулировки и только потом ставьте свою подпись.

Рекомендую обратить особое внимание на следующие моменты:

На сервисе Правовед вы сами можете выбрать юриста, квалификация которого наиболее полно отвечает вашим потребностям.

4. Профессиональная помощь при просрочке по кредиту — обзор ТОП-3 антиколлекторских компаний

Реальную помощь в решении вопросов по кредитной просрочке могут оказать специалисты антиколлекторских компаний.

Мы предлагаем обзор надежных и высокопрофессиональных компаний, которым по плечу проблемы любой сложности.

1) ФИНАНС-ИНВЕСТ

Кроме помощи в кредитовании, компания оказывает антиколлекторские услуги и услуги по исправлению кредитной истории.

Качественно, быстро, законно — это отличительные особенности услуг «Финанс-Инвест».

2) Закрой Кредит

3) Центурион-групп

5. 3 совета как действовать, если просрочили платеж по кредиту

Неправильное поведение в ситуации, когда имеется просрочка по кредиту, только усугубит проблему.

Ознакомьтесь с моими советами, они помогут вам принять грамотные и верные решения.

Совет 1. Не скрывайтесь от банков

Чем дольше вы оттягиваете визит в банк для решения вопроса, тем больше усугубляете свою ситуацию.

Этот вопрос вам все равно придется решать, и чем быстрее вы это сделаете, тем лучше!

Совет 2. Оформляйте банкротство

Процедура банкротства — это выход, когда задолженность солидная, и вы действительно не в состоянии погасить ее.

Совет 3. Обращайтесь за помощью в антиколлекторские компании

Все большую популярность набирают антиколлекторские компании.

В доказательство предлагаю реальный случай, который случился с моим знакомым.

На протяжении 3 лет Александр исправно платил все кредитные платежи. Никаких проблем за этот период с банком не было.

Александр обратился с официальным запросом в банк. Через почти месяц ответ был получен.

Банк, ссылаясь на то, что договор и график были добровольно подписаны Ивановым, отказывался решить вопрос об отмене комиссии.

Еще больше информации по теме вы сможете получить, посмотрев видеоролик.

6. Заключение

Как попросить у банка отсрочку по кредиту?

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Добрый день! Я являюсь клиентом банка. Кредит выплачивала вовремя, но сейчас не работаю, а недавно узнала, что беременна.

Во-вторых, будьте уверены, что финансовое учреждение пойдет Вам навстречу, так как заинтересовано в погашении долга.

Что такое отсрочка по кредиту?

Отсрочка бывает 3 видов:

Кто может получить отсрочку по выплате кредита?

Особенности оформления отсрочки по кредиту

Напоминаем, Вам достаточно приложить копию трудовой книжки, в которой есть отметка об увольнении, или справку с биржи труда.