Что такое аннуитетный кредит? Погашение кредита аннуитетными платежами
Что такое аннуитетный кредит? Погашение кредита аннуитетными платежами
Содержание:
Сегодня финансовые организации предлагают такие виды погашения кредитов:
- Дифференцированными платежами
- Аннуитетными платежами.
Расчет аннуитетных платежей по кредиту: как узнать сумму погашения
Чем отличается аннуитетный кредит от дифференцированного кредита
Каждый заемщик не раз задавался вопросом: какой же вид возврата долга выгодней – аннуитетный кредит или дифференцированный?
Рассмотрим преимущества и недостатки каждого далее.
Преимуществом аннуитета является возможность оплаты платежей равными частями. Такая возможность удобна при планировании бюджета и не нужно каждый раз уточнять и запоминать сумму платежа. Интересна данная схема будет и тем, кто не может на начале срока позволить себе погашать большие платежи. Напомним, что в классической схеме они самые большие в начале срока и постепенно уменьшаются к концу.
Как выгодно погасить аннуитетный кредит
В данном разделе мы подскажем, как лучше погасить аннуитетный кредит.
Способы погашения кредита: виды, определение, методы погашения кредита и расчеты кредитных платежей
Виды задолженности
Возврат заемных средств может осуществляться:
Аннуитетные платежи
Пример аннуитетного платежа
Расчет аннуитетного платежа
X — сумма платежа, который вносится каждый месяц;
P — проценты (за 1 месяц). Чтобы узнать, чему равен Р, следует основную ставку разделить на год. Точнее, на 12 месяцев;
С – срок кредитования.
Плюсы и минусы аннуитетного платежа
Данный способ погашения кредита имеет ряд преимуществ:
Но любая система имеет свои недостатки, в том числе и эта. К ним относят:
Подходит ли клиенту такой способ погашения долга или нет, решать только ему самому.
Дифференцированные платежи
Пример дифференцированного платежа
Расчет дифференцированных выплат
Пример. Заемщик взял ипотеку на 3 млн руб., сроком на десять лет, ставка составила 12 процентов.
Плюсы и минусы дифференцированного платежа
Преимущества данного способа погашения кредита:
При явных преимуществах есть и недостатки такой схемы платежей:
Наличный метод погашения кредита
Оплачивать через кассу стоит, если:
Наличным способом пользуются только физические лица, для компаний это неудобно и неприемлемо.
Безналичный метод погашения кредита
Если человек дорожит своим временем, то самый быстрый вариант осуществить платеж – безналичный расчет.
Виды безналичного перевода:
Способы погашения кредита (схемы)
Существуют следующие схемы погашения кредита:
- аннуитетная;
- классическая;
- дифференцированная;
- буллитная.
Классическая схема погашения кредита
Заинтересует тех, кто:
Аннуитетная схема погашения кредита
Главное преимущество в том, что ежемесячные выплаты фиксированные, и не нужно каждый раз обращаться за расчетами.
Подобный шаг выгоден тем, кто:
Дифференцированная схема
Такой тип означает, что с каждой новой выплатой размер ежемесячного взноса снижается. Эта форма, чаще всего, используется при:
- оформлении кредита на квартиру;
- долгосрочном кредитовании;
- желании снизить нагрузку в последующие месяцы.
Буллитная схема
Оформляя краткосрочный кредит, да и любой потребительский, ее практически не используют.
Какие схемы погашения предлагают банки Украины?
| Банк | Классическая | Аннуитетная | Дифференцированная | Буллитная |
|---|---|---|---|---|
| Кредобанк | + | + | — | — |
| Пиреус | + | + | — | — |
| Укргазбанк | + | + | — | — |
| Ощадбанк | + | + | — | — |
| Банк Південний | + | + | — | — |
| Полтава-Банк | + | + | — | — |
Способы погашения кредита в МФО
| МФО | Классическая | Аннуитетная | Дифференцированная | Буллитная |
|---|---|---|---|---|
| MyCredit | + | + | — | — |
| Moneyveo | + | — | — | — |
| CCloan | + | — | — | — |
| MoneyBoom | + | — | — | — |
| CreditUp | + | — | — | — |
Какой способ погашения кредита более выгоден для заемщика и почему?
3 способа уменьшить платёж по кредиту
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
Можно ли не платить кредит
Страховыми случаями в разных ситуациях выступают:
- потеря работы;
- временная нетрудоспособность из-за болезни или травмы;
- получение инвалидности.
В этих случаях нужно подать иск в суд и добиваться признания договора недействительным.
Как законно уменьшить платёж
Как получить:
Плюсы:
Пример:
Знаете ли Вы что:
Реструктуризация
- увеличение срока кредита;
- изменение порядка погашения долга;
- изменение валюты;
- изменение плановой даты платежа.
Как получить:
Плюсы:
- получение удобного графика погашения долга;
- уменьшение ежемесячного платежа;
- сохранение положительной кредитной истории.
Минусы:
- увеличение срока кредитования;
- значительная переплата.
Пример:
Рефинансирование
Рефинансирование (или перекредитование) – это перевод долга из одного кредитного учреждения в другое. Рефинансировать можно:
- потребительский кредит;
- ипотеку;
- автокредит;
- кредитную карту.
В каждом банке свои условия. Рассмотрим этот вариант на примере Сбербанка. Для рефинансирования кредита необходимо, чтобы:
Как получить:
Обратитесь в банк с документами:
- анкетой-заявлением;
- копиями кредитных договоров;
- паспортом;
- бумагами, подтверждающими финансовое состояние и трудовую занятость.
Плюсы:
Минусы:
Пример:
Когда банк пойдёт навстречу
Банк с большой долей вероятности согласится на реструктуризацию или отсрочку, если заёмщик:
Рекомендуем обращаться в кредитную организацию сразу же, как вы поняли, что грядут финансовые трудности.
На практике банки принимают в качестве уважительных следующие причины:
- увольнение из-за массового сокращения или ликвидации предприятия;
- пополнение в семье;
- серьёзная болезнь.
Каждую из них придется подтвердить документами.
Последствия просрочки
Банк может обратиться к коллекторам, подключить своих взыскателей или подать в суд.
Загрузка...